預期年報酬率該填多少?
取決於你的配置:全球股票指數長期歷史年化約7%~9%,股債混合則更低;建議用保守值試算,把達標的主導權放在投入金額而非市場表現。
理財目標反推試算器(每月該投入多少)
輸入目標金額、年限、預期年報酬率與已有資金,反推每月需要定期投入多少錢才能如期達標。
元
元
年
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報酬率是假設值,非保證;愈保守的假設,達標把握愈高
試算結果(輸入即更新)
計算依據與注意事項
- 以月複利、每月期末投入試算;實際市場報酬逐年波動,結果僅供規劃參考。
- 同樣的目標,愈早開始每月負擔愈輕:1,000萬目標、年報酬7%,20年每月約需投入1.9萬元,10年則要近6萬元。
- 預期報酬率建議保守設定並定期檢視進度,不要用單一年度的多頭報酬當長期假設。
- 臺灣證券交易所(信用交易與交易制度):https://www.twse.com.tw/(查證 2026-07-11)
常見問題
中途市場大跌怎麼辦?
長期定期投入本來就會遇到多次下跌;只要目標年限夠長、紀律不中斷,下跌期間買到的低成本部位反而有助達標。重點是資金規劃要讓你跌市中不必被迫停扣。
這個試算和定期定額試算器差在哪?
定期定額試算器是「每月投X元,N年後有多少」;本工具反過來,從目標金額回推每月該投入多少,適合用來訂儲蓄計畫。