什麼是 4% 法則?
源自美國 Trinity Study 的經驗法則:退休第一年提領總資產的 4%,之後每年隨通膨調整提領金額,歷史回測下資產有高機率支撐 30 年退休期。換算即「存到年支出的 25 倍」。
FIRE 退休試算器(4% 法則)
用 4% 法則反推退休所需資產,並依你目前的資產與每月投入,估算達標還需要幾年。
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4% 法則源自美國市場歷史回測(Trinity Study),並非保證;保守者可用 3~3.5%
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試算假設值,歷史報酬不代表未來
試算結果(輸入即更新)
計算依據與注意事項
- 4% 法則是美國市場歷史資料的回測結論(退休首年提領資產 4%,之後隨通膨調整,資產有高機率支撐 30 年),不是對未來的保證;台灣投資人還需考慮匯率、稅制與市場差異。
- 本試算未考慮通膨對「目前年支出」的調整、勞保勞退等其他退休金來源,以及報酬波動順序風險(sequence risk),結果僅供粗略規劃參考。
常見問題
4% 法則適用台灣嗎?
它以美國股債市場歷史為基礎,直接套用台灣有匯率、稅制、市場結構差異;不少研究者建議用更保守的 3~3.5% 提領率,或搭配彈性提領策略。本工具允許自訂提領率就是為此。