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定期定額買台股與 ETF：設定步驟、扣款日與最低金額怎麼看

開始定期定額前，要先備妥什麼

定期定額不是特殊帳戶，而是券商提供的一種「按時、按固定金額自動下單」的委託方式。前置作業與一般買股票相同：先開好證券戶，並綁定一個銀行交割帳戶（款券同步進出的戶頭）。

接著在券商端（部分投信、銀行也有類似的基金/股票定期定額服務）申辦此功能、簽署相關約定書，即可啟用。

標的方面，台股定期定額通常可選個股，或選 ETF（例如市面上常見的 0050、0056、00878 等代碼，此處僅為說明台股 ETF 的存在，並非推薦特定標的）。要買哪一種、買幾檔，屬於個人規劃，本文不做建議。

怎麼設定：挑標的、設金額、選扣款日

登入券商 App 或網路下單系統，找到「定期定額」功能，通常有三個必填項目：標的、每次金額、扣款日。

金額多以整數（常見以千元為級距）設定；有些券商可設定較低門檻，實際最低金額各家不同，請以該券商公告為準。因為是「固定金額」除以當時股價，買到的常常是零股（畸零股數），這也是 2020 年開放盤中零股後，小額定期定額更普及的原因之一。

扣款日多半可自選，常見提供每月固定一天或數天（例如每月 6 日、16 日、26 日），部分券商還提供每週扣款。指定扣款來源就是你綁定的交割帳戶。

扣款日與成交機制：錢要先備好

設定完成後，系統會在你選定的扣款日自動送出委託。關鍵是：交割帳戶必須在扣款日（或券商規定的前一營業日）備妥足額款項，否則該期可能扣款失敗、當期不成交，但通常不影響之後各期。

若扣款日遇到例假日或非交易日，一般會順延至次一營業日。

成交價格通常由券商在指定日、依約定的時點撮合，因此你付出的是固定金額、換到的股數會隨當時股價浮動——股價高時買到的股數較少，股價低時較多。買進到的整股與零股都會進到你的集保帳戶。

最低金額、手續費與相關稅費

最低投資金額沒有全市場統一標準，各券商從一千元或三千元起不等，部分更低，以各券商最新公告為準。

手續費方面，台股買賣手續費法定上限為 0.1425%（約當時費率），電子單與定期定額常有折扣，但多數券商會設「最低手續費（低消）」。小額扣款時，低消可能佔成本比重較高，申辦前宜先看清楚折扣與低消規則。

賣出時另有證券交易稅，現股一般為 0.3%（現股當沖為 0.15%，但定期定額多屬長期持有、通常不涉當沖）。

此外，持有到除息日會領到股利：現金股利入交割帳戶，並涉及股利所得課稅，細節如下（費率與門檻請以主管機關最新公告為準）：

三種算法怎麼選，得看你的所得級距與整體稅務規劃，並無一體適用的最佳解。

修改、停扣與查詢對帳

定期定額啟用後，通常可隨時上網調整金額、更換或增減標的、變更扣款日，或直接停扣；多數券商要求在當期截止時點前異動才於下一期生效。

要特別分清楚：「停扣」只是停止之後的自動扣款，並不等於賣出——已經買進的股票仍在你名下的集保帳戶，要獲利了結或止損得另外自行下單賣出。

日常對帳可透過券商 App 的成交回報、對帳單與股利入帳紀錄查詢；因款券同步，扣款與股票入帳會一併反映在交割帳戶與集保帳戶。

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